Receber um dinheiro extra é sempre um alívio no orçamento, não é? Mas antes de pensar em como gastar, é importante refletir sobre como usar o décimo terceiro salário para melhorar a sua vida financeira. Afinal, esse benefício pode ser exatamente o impulso que você precisava para quitar as dívidas, montar uma reserva de emergência ou investir no seu futuro.
Usar o 13º com planejamento e consciência é o que faz a diferença entre começar o novo ano tranquilo ou cheio de preocupações. Isso porque, quando chega janeiro, contas como IPTU, IPVA, material escolar e seguros vêm junto, e sem preparo, essas despesas acabam comprometendo boa parte da renda.
Aqui, você vai encontrar boas dicas de como usar o seu décimo terceiro para pagar contas, organizar os gastos fixos, montar uma reserva de emergência e planejar as suas compras. Continue a leitura e veja como fazer o seu dinheiro render mais.
4 dicas de como usar o seu décimo terceiro com planejamento
Se você já está contando os dias para receber o 13º salário, saiba que ele pode desaparecer rápido se não houver planejamento, e aí, o que era para ser um momento de conforto pode se tornar mais uma fonte de preocupação. Por isso, se a ideia é aproveitar esse recurso de forma eficiente, o primeiro passo é ter um plano.
Preparamos 4 dicas de como usar o seu décimo terceiro, confira!
1. Quite dívidas com juros altos primeiro
O uso consciente do décimo terceiro salário pode ser decisivo para sair da inadimplência. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo – CNC, 30,5% das famílias brasileiras estavam com contas em atraso em setembro de 2025, o maior índice desde o início da série histórica, em 2010.
A pesquisa mostra ainda que 13% das famílias inadimplentes não têm condições de pagar o que devem — um sinal claro da fragilidade financeira atual. Além disso, 48,7% dessas famílias estão com dívidas em atraso há mais de 90 dias, o que agrava ainda mais a situação.
Se essa é a sua realidade, comece aproveitando o 13º salário para organizar e quitar as pendências mais caras. Priorize:
- Dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais;
- Contas com mais tempo de atraso, que acumulam encargos e dificultam a negociação;
- Pagamentos essenciais com risco de corte, como luz, água, internet ou aluguel.
Se não for possível pagar tudo de uma vez, use o dinheiro extra para renegociar com os credores. A entrada de um valor à vista pode garantir descontos importantes ou parcelamentos sem juros para começar 2026 com menos compromissos financeiros e mais tranquilidade.
2. Organize as contas fixas do início do ano
Depois das festas, o ano começa com uma série de despesas que pesam no bolso. Se você ainda não sabe como usar o décimo terceiro salário, uma das prioridades deve ser antecipar esses compromissos.
IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, seguros, renovação de planos… tudo isso costuma vencer entre janeiro e março. Quando não planejamos, é comum recorrer a parcelamentos ou ao crédito rotativo, que comprometem a renda dos meses seguintes.
Por isso, usar o seu décimo terceiro para cobrir essas contas evita endividamento e garante mais tranquilidade no começo do ano. Se houver desconto no pagamento à vista, aproveite. Se não, prefira parcelamentos sem juros, como os que o PagBank oferece no pagamento do IPVA, direto pelo app, sem filas e com mais praticidade.
3. Reserve uma parte para emergências
Nem todo mundo consegue guardar dinheiro durante o ano. Se é o seu caso, saiba que o 13º salário pode ser o ponto de partida para mudar isso. Usar parte dele para criar ou reforçar sua reserva de emergência é um passo importante para sua segurança financeira.
Desemprego, emergências médicas, imprevistos no carro ou na casa… esses eventos são comuns e custam caro. Ter um valor guardado ajuda a enfrentar esses momentos com mais segurança.
A recomendação é acumular o equivalente a três a seis meses dos seus gastos fixos mensais. Mas se isso parecer distante, comece com o que for possível. O importante é dar o primeiro passo — e o 13º salário pode ser esse impulso.
Prefira aplicações de baixo risco e alta liquidez, como os CDBs com resgate imediato do PagBank, que rendem mais do que a poupança e possibilitam acesso rápido ao dinheiro quando você precisar.
4. Planeje compras e desejos com consciência
Presentes de Natal, roupas novas, viagens… tudo isso faz parte da temporada de fim de ano. Mas se você quer saber como usar o décimo terceiro salário sem perder o controle das finanças, a regra é: consumir com consciência.
É possível aproveitar o momento e realizar alguns desejos, desde que esteja dentro do seu orçamento. Antes de sair comprando, faça o seguinte:
- Liste os itens que realmente deseja ou precisa;
- Estabeleça um valor máximo para cada compra;
- Pesquise bem os preços e procure por boas promoções;
- Dê preferência para o pagamento à vista sempre que possível.
Não caia na armadilha das compras por impulso ou parcelamentos longos que atrapalham o orçamento de 2026. Se, depois de pagar contas e reservar uma parte para emergências, ainda sobrar dinheiro, pense em investir.
Essa é uma das dicas de como usar o seu décimo terceiro com equilíbrio: aproveite, sim, mas sem abrir mão da sua saúde financeira. Afinal, gastar bem também é uma forma de cuidar do seu futuro.
Por que usar bem o 13º salário faz diferença
O 13º salário pode parecer só uma renda extra, mas o impacto que ele tem no seu planejamento financeiro é enorme. Saber como usar o décimo terceiro salário com consciência ajuda a colocar a vida em ordem, livrar-se das dívidas e pensar no futuro com mais tranquilidade.
Com o benefício, você pode:
- Quitar ou renegociar dívidas antigas e reduzir os impactos dos juros;
- Evitar novas dívidas, especialmente no início do ano, com tantas despesas fixas;
- Criar uma reserva de emergência, que protege contra imprevistos;
- Investir para alcançar objetivos futuros, como comprar um imóvel, estudar ou até se aposentar com mais segurança.
Conforme a mesma pesquisa da CNC que citamos antes, em setembro de 2025, 79,2% das famílias brasileiras tinham contas pendentes, e quase 1 em cada 5 destinava a maior parte do orçamento mensal ao pagamento de dívidas. É um retrato que reforça a importância de planejar o uso do 13º salário com inteligência, priorizando o equilíbrio nas finanças e o alívio nas despesas do início do ano.
Conte com o PagBank para organizar seu 13º
Se você gostou das dicas de como usar o seu décimo terceiro e está buscando formas de guardar ou investir esse dinheiro, o PagBank tem tudo o que é necessário para começar.
No aplicativo, você encontra soluções que ajudam a dar destino ao seu dinheiro com segurança e praticidade:
- Poupar Automático, que separa um valor todo mês para você montar a sua reserva com consistência;
- CDBs com liquidez diária, com rendimento acima da poupança e resgate a qualquer momento;
- Investimentos acessíveis e variados, com opções de renda fixa e variável para diferentes objetivos e perfis.
Você também acompanha seus gastos, planeja e faz pagamentos e pode inclusive parcelar contas como o IPVA direto pelo app, sem complicações.
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