Se tem uma coisa que todo empreendedor deseja nas compras de fim de ano, é ver a loja cheia e o caixa movimentando. Essa é, sem dúvida, a época mais esperada do varejo. Mas, para aproveitar o momento, não basta atrair o cliente até a sua vitrine (física ou virtual). É preciso garantir que ele consiga pagar do jeito que preferir. E é aí que muita venda se perde.
Neste ano, o consumidor está mais cauteloso. Dados da CNC mostram que a intenção de consumo das famílias caiu em setembro, atingindo o menor nível desde 2023. Além disso, a procura por crédito também recuou mais de 10% em relação ao ano passado, segundo a CNDL/SPC Brasil. Com menos crédito disponível e o orçamento mais apertado, quem vai às compras busca soluções simples, acessíveis e seguras para pagar.
Então, se você quer vender mais, precisa facilitar esse caminho. Hoje, vamos falar sobre como o brasileiro pretende fazer compras de fim de ano, quais formas de pagamento mais usa, por que diversificar faz toda a diferença, e como o PagBank pode te ajudar a transformar intenção de compra em resultado. Vamos lá?
O Natal continua sendo a principal data do varejo
Se tem uma data que você, como lojista, não pode ignorar, é o Natal. Mesmo que as previsões apontem para um consumidor mais comedido neste ano, essa ainda é a época em que mais se vende no varejo.
Somente no mês de dezembro de 2024, o comércio movimentou R$ 26 bilhões em vendas natalinas, um crescimento de 20,6% em relação ao ano anterior, conforme a Neotrust. Ou seja, o cliente pode estar comprando com mais cautela, mas ele continua comprando, especialmente quando encontra boas condições.
A diferença agora está no comportamento de consumo. O cliente de hoje pesquisa mais, compara preços e busca praticidade e economia. Não à toa, 73% dos consumidores das capitais brasileiras fizeram pelo menos uma compra online nos últimos 12 meses e 71% compram pela internet todos os meses, de acordo com o levantamento realizado pela CNDL/SPC Brasil.
Esses números mostram que o canal digital se consolidou, e o consumidor espera o mesmo nível de facilidade também na loja física, sobretudo na hora de pagar.
Em paralelo, a Black Friday segue como um momento importante, com foco em volume e promoções. Em 2024, o evento registrou um faturamento de R$ 9,38 bilhões, alta de 10,7% em relação a 2023, mas com queda de 2,9% no ticket médio, o que aponta para consumidores mais racionais, que optam por itens de menor valor e aproveitam apenas as ofertas realmente vantajosas.
Já no Natal, a decisão de compra costuma ser mais emocional e pessoal. Presentes, itens para casa, decoração e roupas lideram as buscas. E quem vende precisa estar pronto para isso. Oferecer uma boa experiência de pagamento pode ser o diferencial que faz o seu cliente escolher comprar com você, e não com a concorrência.
Quais formas de pagamento os clientes usam nas compras de fim de ano?
Na hora de fechar a compra, o cliente analisa mais do que preço e produto. A forma de pagamento também tem influência sobre a decisão de compra, sobretudo no fim de ano, quando os gastos aumentam e o orçamento precisa ser administrado com mais cuidado.
Com a economia ainda instável e o crédito mais restrito, muitos consumidores têm priorizado meios de pagamento mais simples, rápidos e controláveis. Entender essas preferências é essencial para não perder vendas, e uma boa estratégia começa por oferecer os métodos que o cliente quer usar.
Conforme o levantamento da CNDL/SPC Brasil, realizado com consumidores das capitais brasileiras, as formas de pagamento mais usadas nas compras online são:
- Pix – 66%;
- Cartão de crédito – 51%;
- Cartão de débito – 20%.
O destaque absoluto vai para o Pix, que se consolidou como o método preferido para compras à vista, tanto pelo consumidor quanto pelos lojistas, por conta da rapidez e liquidez imediata. Já o cartão de crédito segue como pilar no parcelamento, em especial para as compras de maior valor.
Enquanto isso, o uso do dinheiro físico segue em queda acentuada. Segundo o estudo “Pagamentos em Transformação: do Dinheiro ao Código”, realizado pelo Google, o percentual de brasileiros que usavam dinheiro caiu de 43% em 2019 para apenas 6% em 2024. A mudança mostra que a digitalização do consumo é um caminho sem volta, e lojas que ainda dependem exclusivamente de cédulas estão perdendo espaço e clientes.
À vista ou parcelado?
O fim de ano é marcado por dois perfis de consumidor: quem quer pagar tudo à vista e quem precisa parcelar para encaixar no orçamento. Em ambos os casos, a variedade de opções é o que faz a diferença.
Muitos brasileiros usam o 13º salário para compras de Natal e, com ele, optam por pagar à vista via Pix, débito ou carteiras digitais. Esses métodos representam uma forma de controlar melhor os gastos, evitar dívidas e garantir o recebimento imediato por parte do lojista.
Por outro lado, o cartão de crédito ainda é essencial, especialmente para compras de valor mais alto. De acordo com a Abecs, 41,2% das transações com crédito são parceladas sem juros, enquanto 57,3% são pagas à vista. O cliente quer flexibilidade e espera encontrá-la no seu negócio.
Compras no crédito
Mesmo com o avanço das soluções digitais, o crédito segue como uma das formas mais relevantes de pagamento. Em 2025, os cartões movimentaram R$ 2,2 trilhões no primeiro semestre, sendo R$ 1,5 trilhão apenas no crédito, também conforme a Abecs, comprovando a força desse meio no cotidiano do brasileiro.
Oferecer parcelamento sem juros, com prazos flexíveis, é uma forma eficiente de aumentar o ticket médio e facilitar a conversão, sem comprometer o seu fluxo de caixa. O uso de ferramentas como o Link de Pagamento PagBank resolve isso: o cliente parcela e você recebe à vista.
Ranking de preferências
Para entender como o cliente quer pagar nas compras de fim de ano, é importante olhar para os dados mais recentes sobre o comportamento de pagamento no Brasil.
O levantamento do Banco Central, feito no primeiro trimestre de 2025, aponta que o Pix segue liderando como o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros, com mais de 17,5 milhões de transações realizadas no período. O crescimento expressivo reforça a preferência por agilidade, segurança e custo zero nas transações.
Na sequência, aparecem os meios mais tradicionais:
- Cartão de crédito: 5,1 milhões de transações;
- Cartão de débito: 3,9 milhões;
- Cartão pré-pago: 3,8 milhões;
- Débito direto: 2,2 milhões;
- Boleto: 1,3 milhão.
Mesmo com o avanço dos métodos digitais, as formas como o boleto ainda aparecem, com maior frequência entre os consumidores que não possuem cartão ou preferem pagar depois de receber o produto. Os cartões pré-pagos também vêm ganhando espaço, principalmente para públicos desbancarizados e jovens consumidores.
Em contrapartida, métodos como saque, convênios e transferências intrabancárias apresentaram menor volume de uso, e juntos, somaram pouco mais de 1,8 milhão de transações no período. Esse panorama confirma a tendência de substituição do dinheiro físico por soluções mais rápidas e conectadas ao dia a dia digital do consumidor.
Para quem vende, a leitura é lógica: ter apenas uma ou duas opções de pagamento já não é suficiente. O cliente quer decidir como pagar, e cabe ao lojista se adaptar para não perder vendas por falta de opção.
Por que oferecer diferentes opções de pagamento aumenta suas vendas
A diversidade de formas de pagamento deixou de ser uma resposta ao consumidor e passou a ser um reflexo da maturidade do negócio. Não se trata só de vender mais, mas também de entender que a maneira como o cliente paga revela a forma como ele consome, confia e retorna.
No fim do ano, o comportamento de compra muda. O cliente está mais sensível ao valor percebido, e não só ao preço. E essa percepção começa no momento em que ele decide se consegue ou não pagar como gostaria.
Mais do que praticidade, oferecer múltiplos meios de pagamento é um modo de transmitir respeito ao contexto financeiro de cada consumidor. E essa sensibilidade operacional tem impacto direto na fidelização. O cliente que se sente compreendido no momento do pagamento tende a voltar, indicar e, principalmente, lembrar do seu negócio, mesmo fora das datas sazonais.
Portanto, a pergunta não é mais “qual forma de pagamento devo aceitar?”, mas sim: “meu negócio está pronto para se adaptar ao jeito que meu cliente quer comprar hoje?”. Porque é essa flexibilidade que define quem continua relevante e quem vai ficando para trás.
O PagBank tem a solução ideal para vender mais neste fim de ano
Vender bem no fim de ano não depende só do movimento na rua ou do volume de acessos no seu site. Depende de ter um sistema que funcione a favor do seu negócio e que possibilite receber de várias formas, controlar o fluxo de caixa, ter clareza nas vendas e conseguir agir rápido, sem depender de ferramentas complicadas.
É aqui que o PagBank entra, com soluções pensadas para a rotina de quem empreende e foco total em agilidade, segurança e controle. Com uma única conta, você conecta maquininhas, vendas online, QR Code, Pix, links de pagamento e muito mais — tudo integrado, do pagamento à gestão.
Para vender com maquininhas PagBank
- Moderninha Smart 2, ProFit, Plus 2, Pro 2 e Minizinhas com pagamento por aproximação, chip gratuito e conexão Wi-Fi;
- Taxas promocionais a partir de 0,58% no débito e crédito (válidas por 30 dias ou até R$ 5.000 em vendas);
- Receba na hora direto na conta PagBank;
- Aceite todas as bandeiras de cartões, QR code, carteiras digitais e Pix;
- Planos personalizados conforme o seu faturamento mensal — quanto mais você vende, menor a taxa.
Para vender pelo celular
- Tap On PagBank: transforme seu celular em uma maquininha, sem custo adicional;
- Taxas promocionais a partir de 0% no débito e crédito (válidas por 30 dias ou até R$ 1.500 em vendas);
- Ideal para quem está começando e quer mobilidade total nas vendas.
Para vender pelas redes sociais, WhatsApp e e-commerce
- Link de Pagamento PagBank: envie por WhatsApp, Instagram, Facebook ou e-mail;
- Sem mensalidade e com taxas a partir de 0%;
- Receba à vista, mesmo quando o cliente parcela em até 12 vezes;
- Checkout online e boleto integrado para sua loja virtual ou atendimento remoto.
Extras para apoiar o crescimento do seu negócio
- PagVendas: centralize controle de estoque, emissão de comprovantes, integração com a loja online e relatórios de vendas em tempo real;
- Seguro Empresarial PagBank: proteção completa com assistência 24h e contratação 100% digital;
- Cartão de crédito com limite garantido, sem análise de crédito, usando o saldo ou CDB como garantia;
- Investimentos com rendimento diário, acima da poupança, e com resgate a qualquer momento.
Fim de ano é hora de acelerar:
garanta as ferramentas que o seu negócio precisa e vire o jogo nas vendas!