A aposentadoria deveria ser sinônimo de tranquilidade. Mas a realidade, às vezes, impõe outros planos. Uma conta fora do previsto, um problema de saúde, uma ajuda para a família — em algum momento, você pode se ver diante da pergunta: posso fazer um empréstimo para aposentado?
Para quem recebe o benefício do INSS, há um tipo de crédito feito sob medida: o empréstimo consignado para aposentados. Mas, antes de seguir por esse caminho, é importante parar por um momento para entender quanto da sua renda pode ser comprometida, até que idade os bancos autorizam e quais cuidados precisam ser tomados para que esse empréstimo, de fato, ajude.
Hoje, vamos explicar o que é o empréstimo consignado para aposentados, como ele funciona, quem pode contratar, quais pontos merecem atenção e como encontrar uma opção segura. Siga a leitura e tire todas as suas dúvidas!
Como funciona o empréstimo para aposentados?
O empréstimo para aposentado é uma modalidade de crédito voltada a quem já recebe aposentadoria ou pensão do INSS. A principal característica desse tipo de empréstimo é que ele costuma ter condições mais acessíveis do que outras disponíveis no mercado, justamente por dar mais segurança às instituições financeiras.
Em geral, o valor contratado é pago em parcelas mensais, que podem ser debitadas diretamente do benefício ou pagas por boleto, ou débito em conta. A grande diferença está no risco: quanto mais garantido o pagamento, menor o juro.
A contratação exige a análise de documentos, a verificação da margem consignável e, em alguns casos, o desbloqueio prévio do benefício no sistema do INSS. O prazo de pagamento pode chegar a até 96 meses, conforme a regra atual, e as condições variam de acordo com a instituição.
Mesmo os aposentados com nome negativado podem contratar um empréstimo, desde que tenham margem disponível. Ainda assim, é preciso avaliar com cuidado se o valor das parcelas cabe no orçamento sem consumir outras despesas essenciais.
Agora, se a sua dúvida é sobre o valor máximo que pode ser contratado, ele vai depender da sua margem consignável, que é o percentual da renda mensal que pode ser comprometido com o empréstimo, tema que vamos detalhar mais adiante.
Empréstimo para aposentados: existe limite de idade?
Não existe um limite de idade previsto em lei para contratar um empréstimo para aposentado INSS. Ou seja, qualquer pessoa pode solicitar crédito independente da idade, desde que tenham benefício ativo, margem consignável disponível e estejam com o cadastro atualizado.
O que pode acontecer, na prática, é que cada instituição financeira define suas próprias regras para avaliar o risco da operação. Alguns bancos estabelecem restrições de idade para novos contratos ou para prazos maiores de pagamento. Se for o seu caso, compare propostas, busque alternativas e, se necessário, ajuste o número de parcelas para se adequar às condições oferecidas.
Qual a taxa de juros de um empréstimo para aposentado INSS?
Atualmente, o teto da taxa de juros para empréstimo consignado do INSS está em 1,85% ao mês, conforme definido pelo Conselho Nacional da Previdência Social. O limite é válido para novos contratos e serve para proteger o aposentado de ofertas com custo abusivo.
Ainda assim, é possível encontrar taxas menores dependendo do banco, da análise de crédito e do perfil do cliente. Por isso, é importante avaliar diferentes cenários e, principalmente, verificar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que inclui juros, IOF e eventuais tarifas.
A seguir, vamos explicar o que é empréstimo consignado para aposentados e pensionistas. Continue!
O que é empréstimo consignado para aposentado?
O empréstimo consignado para aposentado é a modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, antes mesmo do valor cair na conta. Esse modelo reduz os riscos para o banco e, por isso, viabiliza condições mais vantajosas para quem contrata.
É uma opção indicada para aposentados e pensionistas que desejam acessar crédito com juros mais baixos, sem depender de análise de score, e com um processo de contratação mais ágil. No entanto, como envolve o benefício previdenciário, a modalidade é regulada por regras específicas, inclusive quanto ao percentual da renda que pode ser usado no contrato.
O consignado para aposentados também não exige garantias, como bens ou avalistas. A própria fonte de renda serve como garantia do pagamento, tornando a contratação mais acessível. Mesmo pessoas com restrições no nome podem contratar, desde que tenham margem consignável disponível e o benefício desbloqueado para essa finalidade.
Como funciona a modalidade?
Na prática, o crédito consignado funciona em três etapas: solicitação, aprovação e desconto em folha. O aposentado entra em contato com a instituição, faz a simulação, envia os documentos e aguarda a análise. Se aprovado, o valor é liberado na conta e as parcelas passam a ser debitadas automaticamente do benefício.
O valor máximo que pode ser direcionado para o pagamento das parcelas é de 35% da renda líquida mensal, com mais 10% reservados para cartão consignado (5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício). Assim, a maior parte do benefício continua disponível para uso livre.
O prazo máximo para pagamento atualmente é de até 96 meses. Quanto maior o prazo, menores as parcelas, mas é preciso considerar o custo total do crédito, e não apenas o valor mensal.
Esse tipo de crédito também tem regras específicas para evitar fraudes e proteger o aposentado de contratações indevidas feitas por terceiros. Os benefícios recém-concedidos, por exemplo, ficam bloqueados para empréstimos por até 90 dias, a menos que o titular solicite o desbloqueio no Meu INSS.
Mas afinal, como funciona o empréstimo consignado para aposentado? É o que você vai saber no próximo tópico!
Quem pode contratar?
O crédito consignado para aposentado pode ser contratado por todos os beneficiários do INSS que recebam aposentadoria, pensão vitalícia ou o Benefício de Prestação Continuada (BPC) desde que o benefício esteja ativo, desbloqueado e com margem consignável disponível.
Também é preciso observar o limite de idade definido pela instituição e ter os dados atualizados no sistema Meu INSS. A contratação pode ser feita presencialmente, por telefone ou de forma digital, como no PagBank, que oferece um processo simples, rápido e seguro, direto pelo aplicativo.
É importante destacar que quem recebe benefícios temporários, como auxílio-doença ou auxílio-reclusão, não tem acesso ao consignado. Isso porque a principal exigência é a estabilidade da renda, que serve como base para o pagamento do contrato.
Se estiver tudo certo com o seu benefício, é possível simular, comparar ofertas e contratar sem sair de casa, como você verá no tutorial que preparamos:
O que é Empréstimo Consignado do INSS PagBank? Contrate direto no app.
Como contratar um empréstimo para aposentado?
Uma urgência no orçamento, uma ajuda para um familiar, um plano que ficou guardado por tempo demais. Seja qual for o motivo, quando você decide buscar crédito, precisa de clareza, praticidade e segurança. E tudo começa com uma boa escolha: saber como funciona o processo e o que é necessário para contratar um empréstimo para aposentado sem risco e sem surpresas.
O caminho pode ser simples ou cheio de obstáculos, dependendo da instituição. Enquanto alguns bancos ainda exigem ida à agência, outros, como o PagBank, oportunizam uma experiência 100% digital. Você simula, contrata e acompanha tudo direto no aplicativo, com poucos cliques.
Se a sua opção for o consignado para aposentado do INSS, o primeiro passo é desbloquear o benefício no app Meu INSS. A liberação é obrigatória para que os bancos consultem a margem disponível e apresentem uma proposta. Depois disso, é só comparar, escolher a melhor condição e seguir com a contratação.
No PagBank, você faz tudo pelo celular:
- Acesse o app PagBank e toque em “Antecipar – Consignados e FGTS”;
- Selecione “Consignado INSS”;
- Clique em “Simular”;
- Escolha entre “Contrato novo”, “Refinanciamento” ou “Portabilidade”;
- Ajuste a proposta conforme sua necessidade;
- Toque em “Contratar” para enviar;
- Aguarde a análise do INSS e, com a aprovação, o valor cai na sua conta PagBank.
Dinheiro rápido, direto na conta e sem sair de casa: o consignado INSS do PagBank é feito para quem quer agilidade e transparência de verdade: acesse o app e contrate.
***Atualização em setembro de 2025: o empréstimo consignado INSS está temporariamente fora do ar. Estamos trabalhando para regularizar a situação. Agradecemos a sua compreensão.
Sujeito à análise de crédito. O PagSeguro Internet S/A não é uma instituição financeira, não realiza operações de crédito diretamente e atua como correspondente bancário de instituições financeiras parceiras. A concessão de crédito é de responsabilidade dessas instituições, dentre elas o Banco Seguro S.A. e a Socinal – Crédito, Financiamento e Investimento S/A. Que concede por si ou através de seu correspondente Credisim Correspondente Bancário LTDA – CNPJ 33.166.821/0001-51. As taxas podem variar de acordo com o valor e quantidade de parcelas. O prazo é de 24h úteis e diz respeito a disponibilização do valor, após a assinatura do contrato. As condições de pagamento serão apresentadas no momento da contratação. Consulte condições do produto em: www.credisim.com.br/credito-consignado. Central de Atendimento: 4003-1775 (Capitais e região metropolitana) ou 0800 728 21 74 (demais localidades, exceto celular). Ouvidoria 0800 703 88 91.