O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais procuradas por aposentados, pensionistas e servidores públicos. Isso se deve às condições acessíveis, como taxas de juros reduzidas e desconto automático na folha de pagamento. Mas quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
A liberação do valor envolve etapas importantes, como análise de crédito, aprovação e averbação do contrato — processo que autoriza o desconto das parcelas diretamente do salário ou benefício. Esses procedimentos podem variar conforme a instituição financeira e a fonte pagadora.
Neste artigo, explicaremos os prazos envolvidos, como verificar se o empréstimo foi aprovado, o que fazer em caso de atrasos e as vantagens de optar por essa modalidade.
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
Embora a liberação do empréstimo consignado seja geralmente rápida, o prazo pode variar dependendo de fatores como o perfil do solicitante, a entidade financeira escolhida e a fonte pagadora. Em média, o dinheiro é disponibilizado entre 3 e 5 dias úteis, desde que todas as etapas sejam concluídas sem pendências.
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Conheça as fases da contratação de um consignado. Assim, você pode acompanhar o processo com mais facilidade.
Quais as etapas da contratação do consignado?
O processo de contratação de um empréstimo consignado é dividido em etapas. Entender cada uma delas ajuda a evitar atrasos e garante que o valor seja liberado o mais rápido possível. Confira abaixo as fases:
- Solicitação do empréstimo: tudo começa com a solicitação do consignado. Você deve escolher uma instituição financeira, fazer a simulação dos valores e, em seguida, efetuar a contratação;
- Análise de crédito: após a solicitação, a instituição financeira analisa o perfil do solicitante. Nessa etapa, são considerados fatores como a margem consignável disponível e o histórico financeiro;
- Assinatura do contrato: com a aprovação, o contrato é disponibilizado para assinatura, que pode ser feita de forma digital na maioria das instituições. Este é o momento em que você aceita os termos e condições do empréstimo;
- Averbação do contrato: a última etapa é a averbação, em que a fonte pagadora (INSS ou órgão público) autoriza o desconto das parcelas na folha de pagamento. Ela é obrigatória para a liberação do crédito e pode variar conforme a instituição responsável.
- Aposentados e pensionistas do INSS: a averbação é feita pelo sistema da Dataprev;
- Servidores públicos federais: após a averbação, o dinheiro é depositado na sua conta!
Após a averbação, o valor é depositado na sua conta!
Como saber se o empréstimo foi aprovado?
A maioria das instituições permite o acompanhamento do processo de aprovação por aplicativos, sites ou atendimento telefônico, como o PagBank. No caso de aposentados e pensionistas, o aplicativo Meu INSS facilita a consulta ao status do empréstimo. Basta acessar a aba “Extrato de Empréstimo” para verificar se o crédito foi aprovado.
O dinheiro não caiu na conta. O que houve?
Se o prazo para a liberação do crédito já passou e o dinheiro ainda não foi depositado, é importante identificar as possíveis causas do atraso. Problemas no processamento ou inconsistências nos dados fornecidos são motivos comuns para o adiamento. Confira os passos abaixo para entender melhor a situação e solucionar o problema:
- Verifique o extrato bancário: antes de concluir que o dinheiro não foi depositado, consulte o extrato da sua conta. Muitas transações bancárias são processadas apenas ao final do expediente, geralmente após as 16h. Caso não visualize o depósito, acompanhe o saldo no dia seguinte para confirmar;
- Confira as informações bancárias: pequenos erros, como um dígito incorreto no número da conta ou da agência, podem impedir o depósito. Revise as informações fornecidas no momento da contratação do empréstimo e certifique-se de que estão corretas;
- Saldo negativo na conta: algumas instituições financeiras bloqueiam novos depósitos em contas com saldo negativo. Se sua conta estiver nessa situação, entre em contato com o banco para regularizar o saldo e liberar futuros depósitos;
- Consulte o status do contrato: verifique se todas as etapas da contratação do empréstimo, como análise e averbação, foram concluídas. Muitas organizações oferecem acompanhamento online, seja por aplicativos, sites ou centrais de atendimento;
- Problemas na fonte pagadora: atrasos também podem ocorrer na comunicação entre o organismo financeiro e a fonte pagadora, como o INSS . Certifique-se de que todas as autorizações necessárias foram concluídas.
Além disso, lembre-se de que cada instituição possui prazos diferentes para a liberação do crédito.
Quais são os benefícios do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado oferece diversas vantagens em comparação com outras modalidades de crédito. Entre os principais benefícios estão as taxas de juros reduzidas, o desconto automático em folha de pagamento, as parcelas fixas e a facilidade na contratação. Confira abaixo:
Taxas de juros mais baixas
O consignado possui taxas de juros significativamente menores do que outras linhas de crédito, como empréstimos pessoais ou o rotativo do cartão. Isso se deve ao desconto automático das parcelas, que reduz o risco de inadimplência para o credor.
Desconto em folha de pagamento
Uma das maiores vantagens é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Esse mecanismo garante que o pagamento seja realizado em dia, evitando multas e juros por atraso.
Além disso, essa característica facilita o planejamento financeiro, já que não é necessário se preocupar com boletos ou agendar transferências mensalmente. E você ainda pode optar por amortizar as parcelas, ou seja, antecipar o pagamento e reduzir os juros futuros.
Parcelas sempre iguais
No empréstimo consignado, as parcelas são fixas durante todo o contrato, evitando surpresas com aumentos ou variações ao longo do tempo. O valor é definido no momento da contratação, levando em conta a margem consignável disponível, o que evita comprometer uma parte excessiva de sua renda.
Se, ainda assim, você precisar rever o valor das parcelas, pode fazer o refinanciamento, ou seja, a renegociação do contrato com a mesma instituição financeira.
Facilidade na contratação
Mais um dos benefícios em contratar um empréstimo consignado é a simplicidade e rapidez, especialmente em instituições como o PagBank, que oferecem um processo 100% digital.
Veja como realizar a contratação no app PagBank:
- Acesse o aplicativo PagBank;
- Na aba “Produtos e Serviços”, selecione “Empréstimo Consignado”;
- Vá em “Consignado Público”;
- Clique em “Simular e Contratar”;
- Selecione a fonte de pagamento (escolha entre INSS e Federal);
- Informe os dados necessários e vá em “Confirmar”;
- Simule as condições do empréstimo e, por fim, clique em “Contratar”.
Pronto! Após análise completa e averbação, o dinheiro estará disponível na conta PagBank em até 24 horas!
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*Vale lembrar que, no momento, para reforçar a proteção dos seus dados, o governo estabeleceu uma medida de segurança e bloqueou as novas contratações e os refinanciamentos de consignados INSS. Para desbloquear o benefício, é necessário acessar o app ou site “Meu INSS” (ou agendar atendimento presencial ligando no número 135). A partir de 23/05/2025, o Meu INSS pode ser acessado com o CPF e a senha da conta Gov.br. Após o login, siga o passo a passo sugerido. Este desbloqueio deverá ser feito por meio de biometria facial, também no app “Meu INSS”.
