Veja o que muda no saque-aniversário a partir de novembro

Antecipe seu saque-aniversário agora!

Se você costuma fazer a antecipação do saque-aniversário ou cogita essa opção para reforçar o seu orçamento, é importante saber que as regras mudaram. A decisão foi anunciada no dia 7 de outubro pelo Conselho Curador do FGTS, e altera pontos centrais dessa modalidade de crédito, como valor máximo por parcela, quantidade de operações permitidas e prazo mínimo para contratação. 

As mudanças vêm depois de anos de uso intenso da antecipação. Desde 2020, mais de 21,5 milhões de trabalhadores aderiram ao saque-aniversário, e cerca de 70% deles já fizeram operações de antecipação, somando entre R$ 102 bilhões e R$ 236 bilhões movimentados.   

Hoje, vamos te explicar todos os detalhes sobre a mudança no saque aniversário em 2025, o que muda com as novas regras e como essas atualizações podem influenciar a sua decisão. Vamos adiante?  

Como funciona a antecipação do saque aniversário 

O saque-aniversário é uma modalidade de retirada do FGTS criada em 2019. Com ele, o trabalhador tem a opção de sacar parte do saldo da sua conta do Fundo de Garantia uma vez por ano, no mês do seu aniversário.  

A adesão é opcional e pode ser feita a qualquer momento pelo aplicativo ou site do FGTS. Quando opta por essa modalidade, o trabalhador abre mão do saque total do fundo em caso de demissão sem justa causa, mantendo apenas o direito à multa rescisória de 40%. 

A antecipação do saque-aniversário surgiu como uma alternativa de crédito ligada a essa nova modalidade. Na prática, o trabalhador que aderiu ao saque-aniversário pode contratar um empréstimo em uma instituição financeira para receber, de forma adiantada, os valores que ele teria direito a sacar nos próximos anos. Esses valores são usados como garantia da operação. 

O pagamento do empréstimo é automático e a Caixa Econômica Federal, responsável pela liberação dos saques anuais, transfere os valores diretamente ao banco credor, até que a dívida seja quitada.   

A antecipação costuma oferecer taxas de juros mais baixas do que as praticadas em outras linhas de crédito, já que o risco de inadimplência é menor para os bancos. Além disso, por usar um recurso que já pertence ao trabalhador, é vista como uma alternativa mais segura do que o crédito tradicional. 

Novas regras do FGTS saque aniversário: o que mudou na antecipação? 

Nos últimos anos, a antecipação do saque-aniversário se tornou uma das formas mais utilizadas de acesso ao crédito no país. A facilidade, no entanto, acabou levando a distorções. Em média, os contratos previam a antecipação de até oito anos de saques, com casos de parcelamento até 2056. 

Diante desse cenário, o Conselho Curador do FGTS aprovou as novas regras para a antecipação, com o objetivo de dar mais segurança ao trabalhador, preservar o fundo como reserva de emergência e reforçar o seu papel original: financiar habitação, saneamento e infraestrutura.  

As novas condições passam a valer a partir de 1º de novembro de 2025, prazo final para a Caixa adaptar seus sistemas. As mudanças envolvem cinco pontos principais, que vamos detalhar a seguir:  

Primeiro saque após 90 dias 

A partir de novembro, quem aderir ao saque-aniversário vai precisar esperar 90 dias para contratar a antecipação. Antes, era possível fazer tudo no mesmo dia: optar pela modalidade e, em seguida, pegar o empréstimo. 

A nova regra tem como propósito dar tempo para o trabalhador pensar, planejar e decidir com calma se realmente vale a pena antecipar os valores. Conforme o Ministério do Trabalho, 26% dos empréstimos eram contratados no mesmo dia da adesão, o que, para muitos, significava uma escolha por impulso, feita sem entender as consequências. 

Piso e teto no valor da antecipação 

Outra mudança importante é a definição de um valor mínimo e máximo para cada parcela antecipada: 

• Valor mínimo por parcela: R$ 100,00; 

• Valor máximo por parcela: R$ 500,00. 

 

No primeiro pedido de antecipação será permitido antecipar até cinco parcelas, totalizando R$2.500,00 do saldo. Uma nova antecipação poderá ocorrer após 12 meses e com condições reduzidas para até três parcelas, o que equivale a até R$1.500,00 do saldo. 

Antes da mudança, não havia teto: o valor da antecipação dependia do saldo do FGTS, e cada banco definia quantas parcelas poderia oferecer. 

Limite de antecipações anuais do saque-aniversário 

As novas regras impõem um teto também para a quantidade de parcelas que podem ser antecipadas: 

• Durante o primeiro ano da nova regra: até cinco saques-aniversário futuros; 

• A partir do segundo ano: até três saques-aniversário futuros. 

 

Esses limites servem para evitar que o trabalhador comprometa uma fatia muito grande do seu FGTS por um período longo. A intenção é assegurar que ele ainda tenha saldo disponível no futuro, sobretudo em caso de demissão ou outras emergências previstas em lei. 

Limite de contratações ao ano 

Antes, o trabalhador podia contratar mais de uma antecipação por ano, desde que tivesse saldo. Agora, será possível fazer apenas uma contratação de antecipação por ano. A limitação reduz o risco de endividamento com múltiplos contratos ativos e ajuda o trabalhador a ter mais clareza sobre o impacto da operação no seu saldo do FGTS. 

Permissão para sacar 

As novas regras não acabam com o saque-aniversário. Quem já aderiu à modalidade vai continuar podendo receber o valor correspondente todo ano, no mês de aniversário. No entanto, quem contrata a antecipação não recebe 100% do valor liberado, porque parte dele vai para o banco credor, como pagamento do empréstimo. 

A divisão funciona assim: 

• 70% do valor do saque fica com o trabalhador; 

• Até 30% é destinado ao pagamento da dívida com o banco. 

Enquanto a dívida estiver ativa, os valores permanecem bloqueados, inclusive em caso de demissão. O trabalhador só poderá sacar o saldo remanescente quando o contrato de antecipação for quitado. 

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela com um resumo das principais mudanças: 

O que vai mudar na antecipação do Saque-Aniversário do FGTS:

Por que antecipar o FGTS no PagBank? Veja 5 vantagens! 

Mesmo com as novas regras do FGTS para o saque-aniversário, a antecipação ainda pode ser uma alternativa vantajosa para quem precisa de dinheiro rápido e não quer comprometer o orçamento com parcelas mensais. No PagBank, essa operação continua simples, digital e com benefícios. 

1. Processo 100% online e sem burocracia

Todo o processo é feito direto pelo app: da consulta do valor disponível à liberação do crédito. Nada de papelada ou visitas a agências. Isso significa mais praticidade e agilidade para quem precisa do dinheiro com urgência. 

2. Liberação rápida, até em finais de semana e feriados

Depois de feita a solicitação e aprovada a análise, o valor da antecipação pode cair na conta PagBank em até 2 minutos, mesmo em dias não úteis. É um diferencial importante em situações emergenciais. 

3. Pagamento automático direto do FGTS

O trabalhador não precisa se preocupar com boletos ou débitos em conta. O valor é pago diretamente com os depósitos anuais do saque-aniversário, sem comprometer a renda mensal com mais uma parcela. 

4. Juros mais baixos do que outras linhas de crédito

Como o FGTS é usado como garantia, as taxas de juros dessa modalidade são menores do que as que são cobradas em empréstimos pessoais ou no rotativo do cartão, por exemplo. 

5. Integração com a Conta Rendeira e outros recursos PagBank

O valor antecipado pode ser usado na Conta PagBank, que oferece rendimento automático de 100% do CDI após 30 dias. O cliente também tem acesso a produtos como o cartão de crédito com garantia, CDBs, agendamento de contas, poupança automática, seguros e outras soluções para organizar e fortalecer a sua vida financeira. 

Como antecipar o saque-aniversário no PagBank? 

Para antecipar o saque-aniversário no PagBank, é preciso seguir alguns passos simples, mas que exigem atenção. O processo é 100% digital e pode ser feito pelo seu celular, de forma prática e segura. Veja o passo a passo atualizado e aproveite para fazer a sua antecipação agora mesmo, antes da entrada em vigor das novas regras do FGTS para o saque-aniversário: 

1. Faça a opção pelo saque-aniversário

O primeiro passo é optar pela modalidade de saque-aniversário no aplicativo do FGTS. Se você ainda está no saque-rescisão, será necessário fazer a migração. 

• Acesse o aplicativo FGTS (disponível para Android e iOS); 

• Vá até o menu “Saque-Aniversário” e confirme sua adesão; 

• Lembre-se: quem não optar pela modalidade agora e deixar para fazer isso após o dia 1º de novembro vai precisar aguardar 90 dias para contratar a antecipação. 

2. Autorize o acesso do PagBank ao seu FGTS

Depois da adesão, você precisa liberar o banco para consultar seus dados e os valores disponíveis. 

• No mesmo app do FGTS, selecione “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”; 

• Clique em “Empréstimo Saque Aniversário”; 

• Procure por BANCOSEGURO S.A. (nome do PagBank na Caixa) e confirme. 

3. Solicite a antecipação no app PagBank

 

Agora, é só seguir com a contratação da antecipação direto no app: 

• Acesse o aplicativo PagBank; 

• Toque na opção “Antecipar FGTS”; 

• Consulte o valor disponível e selecione o número de parcelas (respeitando o novo limite); 

• Confira as condições, confirme a operação e aguarde a análise. 

 

Se aprovado, o valor cai direto na sua conta PagBank, mesmo em finais de semana ou feriados. 

Faça a antecipação do seu saque-aniversário agora mesmo, antes que tudo mude! 

Se você quer ter acesso ao valor do saque-aniversário agora, antecipe pelo PagBank. Aproveite para fazer isso até o dia 31 de outubro para ter acesso às condições atuais, antes que as regras do FGTS mudem em 1º de novembro.  

O processo é 100% digital, sem burocracia, com liberação rápida e taxas competitivas. E o melhor: o pagamento é feito automaticamente com os depósitos futuros do FGTS, sem comprometer o seu orçamento mensal. 

De qualquer forma, agora ou com as novas regras, a praticidade de antecipar pelo PagBank vai continuar. O valor da antecipação cai direto na sua conta e pode ser usado como quiser: para lidar com emergências, quitar dívidas, fazer investimentos ou colocar seus planos em ação. Não espere pelo próximo saque: antecipe com segurança, agilidade e total controle. 

Perguntas comuns sobre antecipação do saque-aniversário do FGTS 

Se você chegou até aqui e ainda tem dúvidas sobre quando vale a pena contratar ou quer entender melhor como tudo funciona, respondemos a seguir às principais perguntas sobre o tema. Confira!  

Quando usar a antecipação do saque-aniversário? 

Essa modalidade é útil em diferentes situações, como: 

• Quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial; 

• Cobrir emergências, como problemas de saúde, carro ou casa; 

• Tirar planos do papel, como uma viagem, um curso ou o início de um negócio; 

• Investir com melhor rendimento, já que o FGTS tem rendimento inferior a opções como CDBs ou Tesouro Direto. 

É importante lembrar que a antecipação é um crédito, e deve ser usada com planejamento, em especial agora que os limites foram reduzidos. 

Quando as novas regras de antecipação do saque-aniversário do FGTS passam a valer? 

As novas regras entram em vigor a partir de 1º de novembro de 2025, prazo final para a Caixa Econômica Federal adaptar seus sistemas. A partir dessa data, passam a valer: 

• Limite de até 5 parcelas no primeiro ano, com valor máximo de R$ 500,00 por parcela; 

• Limite de 3 parcelas a partir do segundo ano; 

• Carência de 90 dias entre a adesão ao saque-aniversário e a contratação da antecipação; 

• Permissão para apenas 1 contratação por ano. 

O trabalhador fica com quanto do saque no mês de aniversário? 

Com a nova regra, o valor do saque-aniversário passa a ser dividido da seguinte forma em caso de antecipação: 

• 70% do valor fica com o trabalhador; 

• Até 30% é destinado ao pagamento do banco, se houver contrato ativo de antecipação. 

 

Antes da mudança, muitos trabalhadores recebiam menos da metade do valor do saque, porque boa parte era usada para pagar os juros e encargos da antecipação. A nova divisão preserva o saldo do trabalhador e limita o uso do FGTS como garantia de crédito. 

Se você chegou até aqui e quer aproveitar as regras atuais do saque-aniversário do FGTS, aproveite para fazer a solicitação até o dia 31 de outubro, antes que as mudanças entrem em vigor: contrate online com segurança e rapidez.